メキシコでの海外生活には多くの試練があったが、早期リタイアし、思い切って移住して良かったと思っている。 Ivy Ge50歳でアメリカでのキャリアに見切りをつけ、メキシコに移住したが、最初の1年目は、試練の連続だった。周辺環境の下見もせず、地元の人にも話を聞かないまま賃貸契約を結んでしまったのは、大きな失敗だった。為替レートの変動への対応や、予期せぬ出費に備えた予算の確保など、多くのことを学んだ。
50歳になったとき、私は薬剤師としてのキャリアを終えて海外に移住したいと思った。
生活費の高騰が続くアメリカでは、早期リタイアなど夢のまた夢に思えたが、堅実な資産運用と戦略的な移住を行えば、決して手の届かない話ではないはずだと私は確信していた。
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退職後の移住先としてメキシコを選んだのは、アメリカより物価が全般的に安く、家族が暮らすサンフランシスコからも近いためだった。
ではメキシコのどこに住むか。最終的に落ち着いたのは、ハリスコ州アヒヒックだ。チャパラ湖畔に位置するこの街は、穏やかな気候と活気ある文化で知られ、メキシコ政府が文化・建築・歴史的な価値を認定する「プエブロ・マヒコ（Pueblo Mágico、魔法の町）」の一つとして人気を集めている。
荷物を整理し、売り払い、寄付する作業だけでも疲労困憊だった。しかし、サンフランシスコのメキシコ領事館でビザ申請の予約を取ることは、それ以上に困難を極めた。
何週間も予約専用ダイヤルに電話をかけ続けたが、一向につながらない。業を煮やして移民手続き代行業者を雇うと、「最短で予約が取れるところはテキサス州ラレドの領事館だ」と告げられた。
何度もフライトを予約してはキャンセルに見舞われ、最終的には夜通し車を走らせる羽目になった。そしてようやく南部のその領事館にたどり着き、2022年末にビザを取得することができた。
予想通りと言うべきか、これは新米の海外移住者として私が直面することになる数々の試練の、ほんの序章に過ぎなかった。
住まい探しで早々に手痛い失敗を犯した
アヒヒックは「スノーバード（寒い季節に暖かい地域へ移動する人）」に人気のスポットだ。 Ute Hagen Photography/Getty Images
私がアヒヒックに到着したのは、北米の「スノーバード（寒い季節に暖かい地域へ移動する人）」たちが押し寄せる、賃貸市場のピークシーズンだった。そのため、物件の争奪戦はとりわけ熾烈だった。
移住する前、私は高いボベタ（丸天井）と緑あふれる中庭のある、メキシコらしい伝統的な家での暮らしを思い描いていた。不動産会社のサイトを毎日チェックしたが、理想に近い物件はまったく見つからなかった。
そんなとき、Facebookでようやく素敵な一軒家を発見し、すぐに不動産業者に連絡を入れて内見の予定を組んだ。実際に足を運んでみると、写真で見る以上に美しかった。
理想のリタイア生活を送る絶好のチャンスを逃すまいと焦った私は、1年分の家賃と敷金を前払いすることに同意してしまった。しかし、そこに住み始めて間もなく、いくつもの欠点に気づいた。
その家があるのは、深夜まで続く大音量のブロックパーティー（ご近所で開催される路上パーティー）が頻繁に行われるようなエリアだったのだ。眠れない夜が続き、セキュリティ上の不安を覚え、しかも敷地内でガス漏れまで発生した。我慢は限界に達した。結局、賃貸契約を途中解約したが、前払いした家賃はごく一部しか返金されなかった。
この“高い授業料”が教えてくれたのは、契約を結ぶ前に、まずは近くのホテルやエアビーアンドビー（Airbnb）に滞在して周辺環境をチェックし、そのエリアを把握しておくことの大切さだ。バラ色の理想の生活にばかり気を取られて冷静さを失い、家賃を前払いしてしまったことで、問題が起きた際の交渉力まで手放してしまったのだ。
数カ月後、住環境をより自分でコントロールしたいと考えた私は、物件の購入を検討し始めた。アヒヒックは古くから海外から移住してきた退職者に人気の土地のため、投資先としても有望に思えたからだ。
その頃にはこのエリアの勝手も分かってきており、静かな住宅街に自分の希望に合う家を購入することができた。
為替変動と予期せぬ出費が予算を圧迫した
入念な資金計画を立てていたにもかかわらず、アヒヒックでの最初の1年は想定外の出費が絶えなかった。 Ivy Ge
移住する前、私は早期リタイアを数年間は維持できるだけの月々の予算を細かく計算していた。
しかし、その予算が為替レートによってどれほど大きな影響を受けるかまでは、見通せていなかった。
2023年1月に移住した到着した当初、為替レートは1ドルは約19ペソ（約175円、1ペソ＝9.2円）だった。ところが、7月中旬には1ドル17ペソ（約156円）を割り込む水準まで下落した（ペソ高ドル安方向に進行した）。ペソでの支出は変わらないのに、ドル換算した生活費が跳ね上がったのだ。
この為替レートの変動が出費を膨らませ、結果的に予算をオーバーする事態になった。自分の計画が崩れていくのを目の当たりにして、最初の数カ月はすっかり自信を喪失してしまった。
当初、私はATM手数料が払い戻されるチャールズ・シュワブ（Charles Schwab）のデビットカードを使って現金を引き出していた。それでも為替レートは決して良いとは言えず、メキシコの銀行が提示するレートはもっと悪かった。
数カ月後、市場の仲値レートで低コストの海外送金ができる「ワイズ（Wise）」というサービスの存在を知った。いまでは、為替レートが一定水準に達したタイミングで資金を移動できるようアラートを設定し、キャッシュフローをより的確に管理している。
海外生活の最初の1年間、予算を随時調整した。アイビー・ゲ（Ivy Ge）Ivy Ge
予期せぬ出費もまた、私の緻密な資金計画を幾度となく狂わせた。例えば最初の半年で、家族の緊急事態のためにサンフランシスコへ2度も一時帰国しなければならなかった。
メキシコ滞在中は、地元の路線バスを使って交通費を安く抑えるつもりだった。ところが、バス停の場所が明確に表示されていないことも多く、まだ土地勘もなかった。言葉の壁や不慣れな環境のせいで、移住したばかりの頃は近隣の町に出かける際には割高なタクシーに頼らざるを得なかった。
さらに、「グリンゴ税（gringo tax）」という外国人に対する割増し請求の洗礼も受けた。たどたどしいスペイン語を話すアジア系女性である私は、誰の目にもすぐに外国人と分かってしまうのだ。
街で売られている商品やサービスの相場感がまだなかったため、たびたび法外な額を支払っていた。ある露天商は私が店で買物をするたびに違う値段を吹っかけてきた。別の時にはマーケットで蜂蜜を150ペソ（約1380円）で買った直後に、同じ売り子がまったく同じものを地元客に120ペソ（約1100円）で売っている声を耳にしたこともある。
移住して3年が経ったいまでは、適正価格の感覚もつかめ、スペイン語もずいぶんと上達した。それでも、最初の数カ月に積み重なった小さな出費の数々は、ボディブローのように効いてきた。
最初の1年が確実な「リタイア戦略」を築く糧となった
数々の手痛い失敗を経て、海外でのリタイア生活をよりうまく進める術を学んだ。 Ivy Ge
海外移住者としての最初の1年は、方向感覚を失うような体験の連続だった。初心者が陥りがちなミスと想定外の出費が重なり、徹底したリサーチと柔軟な対応の大切さを身をもって知った。
同じ境遇の海外移住者や地元住民との会話を重ねながら、良心的な価格の店や信頼できるサービス業者を少しずつ開拓し、現地の文化に対する理解も深めていった。
振り返ってみると、「1年目」は私にとっての訓練期間だったように思う。多くのお金を使い、寝る間を惜しみ、猛烈なスピードで学んだ。足場が固まってからは、持続可能な「リタイア戦略」を確立することができた。
あれから3年。私は小鳥のさえずりとともに目を覚まし、確かな見通しと安定した財務基盤を手に、毎朝新たな一日を迎えている。
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